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广东金融系统深入监测风险事件练就“火眼金睛”识别洗钱风险

时间: 2019-05-12 09:04 作者:澳门银河网站 来源:澳门银河官网 点击:

  随着我国改革开放持续推进,洗钱和恐怖融资风险防范形势日益严峻,洗钱分子的犯罪手法也日新月异,给金融系统反洗钱工作的开展带来很大挑战。近年来,人民银行广州分行以风险事件监测为切入点,探索建立新型的洗钱风险事件监测工作机制,通过指导银行、保险、证券、支付等机构深入开展风险事件监测并采取风险控制措施,在金融业务前端敏锐阻截洗钱风险,将洗钱犯罪扼杀在萌芽状态。

  案例一:同一法人或经办人集中开立对公账户

  某银行发现赵某某、刘某某等5名企业法人或代理人在相近的多家营业网点分散开立多个对公账户的风险事件。经核查,法人身份信息、企业的营业执照均真实有效,企业名称含有“投资管理”“贸易”“电子科技”“网络科技”等字样,企业的注册资本均为100万元,企业注册地址大多相同或相近,个别账户的法人已发生变更。经银行网点开展客户尽职调查,发现客户提供的企业办公地址为虚假地址,或地址真实存在但无经营实际业务。经进一步排查发现,近半年时间内,赵某某、刘某某等5人以企业法人身份在不同银行营业网点集中开立对公账户共计131个。该银行迅速采取了对相关账户限制权限、加强可疑交易监测报告和后续控制等措施。

  小贴士:上述对公账户存在多个账户的法人或经办人为同一人的异常情形,账户开立模式体现的空壳公司特征突出,上述账户易被用于实施偷逃税、洗钱等违法犯罪活动。

  案例二:投保人身份背景、收入状况与投保资金不符

  某保险机构发现客户周某在投保时填写的有关投保人、被保险人和受益人的工作单位及财务状况等信息不真实。经核查,周某实为某公司业务员,其丈夫马某为某金融公司负责人,均与其宣称的自由会计师身份明显不符。该客户频繁投保及追加保险金额,从2018年1月到6月连续投保十多份保单(含保障型及分红型产品),累计交易金额达四百多万元。根据周某填报信息,澳门银河网站,其家庭年收入约一百多万元,客户可用于投资资金与家庭年收入明显不符。此外,经该保险机构进一步核查,深圳市某某科技公司涉嫌集资诈骗已被立案侦查,周某的多名客户为该公司人员,资金来源性质不明。

  小贴士:客户办理的人寿保险存在投保人身份背景、收入状况与投保资金不符,资金来源存疑的异常情形,上述保单存在隐瞒非法资金的洗钱风险。

  案例三:证券账户资金异常划转或交易

  辖区某证券公司的客户沈某在2017年12月至2018年1月期间的18个交易日内,有十余个交易日持续买入某支股票,累计买入十万余股,买入金额达一百多万元。该股票2018年1月18日股价出现异动,当日以跌停价收盘,并于次日开始停牌。该证券公司经查看相关上市公司公告,发现在股价异动期,该公司存在大股东股票解除质押、发出重大事项停牌公告等事件。因该公司正在筹划涉及资产购买的重大事项,故推断构成重大资产重组。鉴于客户沈某在股票停牌前持续十余个交易日买入,买入时点极为敏感,且客户的身份资料显示其职业为党政机关干部,该证券公司及时上报了可疑交易情况并采取相关后续控制措施。

  小贴士:客户证券账户出现资金异常划转或交易的情形,由于开户者为证券公司的高净值客户,具有丰富交易经验,且交易时点敏感,与股价异动吻合度较高,上述账户易被用于实施内幕交易、关联交易、洗钱等违法犯罪活动。

  案例四:提供虚假证件办理业务,支付交易异常

  A支付机构强化商户入网申请资料审查,发现2家商户提供虚假证件办理业务,所提供的营业执照与红盾网公示的信息不一致或工商登记状态为已注销,且无法提供有效的相关证明文件,因此拒绝为上述商户办理入网手续。B支付机构通过反洗钱监测系统发现2家商户交易出现异常,商户不愿配合提供用户资料,回访商户注册地址也无法找到商户,立即终止与商户的合作关系,冻结结算款项,并妥善处理持卡人盗刷投诉、建议投诉人尽快报案处理。   

  小贴士:上述均为支付机构开展客户身份重新识别过程中发现商户身份信息或行为异常的情形,商户疑似从事非法经营、洗钱等违法犯罪活动。

  通过风险事件监测机制的有效运行,广东省金融机构已经练就一双双“火眼金睛”,使犯罪分子的洗钱行为无处遁形。人民银行广州分行也再次提醒大家,要自觉远离洗钱犯罪,特别要注意保管好自己的身份证和银行卡,不要轻易借给他人使用,避免无意中落入洗钱犯罪的圈套。

(责任编辑:admin)

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